比利時實體銀行申請攻略 | ING Belgium 銀行開戶流程、網銀比較

Belgium In-Person Bank Account Application Guide

在歐洲國家中，比利時廣泛接受信用卡、簽帳金融卡等非現金支付工具，日常小額購物通常也不會拒收信用卡。且比利時境內已不流通1分、2分的小額硬幣，最小流通單位為 5分 (0.05歐元)，現今商家在結帳時如有零頭，通常會直接進位到 5 分。

然而，部分商家因 VISA、Mastercard 收取過高的交易手續費，僅接受現金支付或具有 Banocontact 授權的金融卡，因此產生在比利時開設銀行帳戶，增加生活便利性的需求，以下筆者便詳細分享自己實際留學時的經驗分享。

比利時當地實體銀行帳戶詳細開戶教學

在比利時交換期間，明顯體驗到無現金支付的便利性。

雖然開戶的過程有些曲折，好在銀行員友善的用英語講解開戶事項，最後能順利獲得 Bancontact 的簽帳金融卡，解鎖比利時居民的理財日常，也順利將大額歐元現鈔存在 ING 銀行帳戶內，讓我放心管理我的生活費。

同時旅遊時利用 Wise、N26 兩個帳戶換匯支付，避免跨國交易手續費，提領當地貨幣也是十分有趣的體驗。希望這篇文章能協助即將前往比利時與歐陸地區生活的臺灣人們，瞭解當地實體銀行與常用網銀，開設最適合自己的帳戶。

Banocaontact 說明

Banocontact 為比利時銀行的信用機構，類似 VISA、Mastercard 的存在，提供境內刷卡簽帳與存提款服務。比利時銀行發行的簽帳卡除有 Banocontact，都會再附帶 VISA、Mastercard 其一功能，提供線上購物與跨境交易使用。

持卡至比利時境內 Banocontact 提款機存提款都不用手續費，在各地、大車站 (例如 : Brussel-north, central, midi) 都設有 Banocontact 提款機，入口有 cash 的標誌，Google map 可以快速找到 ATM 據點。若預計在比利時常住一年以上的留學生就可以考慮至實體銀行開戶，除了避免從臺灣帶大額現金到歐洲的風險，銀行提供的 Saving Account 儲蓄帳戶也能避免盜刷損失。

比利時銀行帳戶介紹

歐洲境內之歐元帳戶轉帳目前不收取手續費，因此 Wise、revolut 帳戶中的歐元可轉帳至銀行存放。實體銀行提供兩種帳戶 :

Current account 現金帳戶 : 為存提款、簽帳金融卡消費帳戶
Saving account 儲蓄帳戶 : 需要帳戶持有人將歐元自current account 轉入或轉出，簽帳金融卡若遭盜刷也不會動到 Saving account 裡的存款。此帳戶計息，半年、一年的利息不同。歐洲的銀行會向客戶每月收取數歐元的帳戶管理費，比利時銀行也不例外。有些銀行提供減免管理費的基礎帳戶或青少年專戶。例如 : ING 銀行提供未滿 26 歲用戶免管理費的優惠帳戶，BNP Paribas hello pack, CBC 銀行的數位帳戶。

免收管理費的帳戶有些功能受限，例如 : 分行臨櫃提款需收手續費、限制所申辦信用卡的等級，申辦前可比較多間銀行的差異。各地區分行的服務特色也不同，有些分行可以開戶當天就領取簽帳金融卡，建議與當地的同學討論銀行評價再開戶。

開設實體帳戶條件

外國人在比利時當地開實體銀行帳戶時，必須以居留證驗證身分，不接受持臺灣護照搭配比利時簽證辦理開戶。因此建議在市政廳辦理入籍、領取實體居留證，以 PIN code 開通居留證後再辦理。ING、KBC/CBC與 BNP Paribas 等大銀行提供線上開戶表單，可以線上開戶，若未成功再至分行辦理，行員會直接搜尋表單資料並協助開戶。

值得一提的是，KBC 集團旗下有 KBC, CBC 與 KBC Brussels 三間銀行，分別對應服務 Flanders (荷語區)、 Wallon (法語區、德語區) 與布魯塞爾大區，開戶時找對應的銀行即可。

延伸閱讀 : 比利時學生簽證、居留證申請攻略| 預約流程、文件準備

ING Belgium 開戶流程

以下開戶流程以開設學生 (青年) 帳戶 – ING Do more 18-25 為例，欲辦理前須先準備以下文件 : 比利時居留證、比利時電話、地址、中華民國護照、itsme 身分證線上驗證 app (非必要)。

選擇欲開設的帳戶🡪點擊open my account
回答開戶人身分，選擇本人。再回答是否為 ING 客戶，通常為否
選擇驗證身分的方式，itsme 是比利時官方線上身分驗證app，驗證身分最有效，但需要用讀卡機事先於系統開通，若不使用 itsme 則點選 use my ID

填寫開戶所需資料，若以中華民國護照申請比利時簽證與居留證，國籍欄位填寫 Taiwan，National register number 填寫比利時居留證號碼
至下一頁填寫收件 email 完成申請

若以中華民國護照申請比利時簽證與居留證，國籍欄位填寫 Taiwan，National register number 填寫比利時居留證號碼

至電子郵件信箱收 ING 銀行確認信，將居留證正反面影本寄至確認信中指定信箱
等待三個工作天的回覆，若超過一週無通知則前往分行辦理最後文件簽核程序

開戶成功金融卡與 ING 讀卡機將在一週內寄發，同時附有一串開卡的檢查碼。以簡訊檢查碼至指定電話號碼，就會收到簽帳交易與存提款PIN碼，PIN碼會於2天後自動刪除。取得PIN碼後用ING讀卡機完成金融卡啟用，若未收到讀卡機，可至ING分行使用的公用讀卡機，或至任一商店進行簽帳交易完成啟用。

卡片啟用後，可開通 ING 銀行 App 查看帳戶資訊，並且進行網路轉帳。開戶時行員提醒我在開通 App 後，持居留證到 ING 銀行的身分驗證機驗證身分，之後用手機號碼+ING App 開通 itsme，未來大額匯款、簽帳金融卡線上消費時需要 itsme App 雙重驗證避免帳戶遭盜用。

筆者所申辦的 ING Do More 18-25 方案提供 checking account (ING 銀行稱為 green account)、saving account 與一張簽帳金融卡，這張簽帳卡同時擁有 Bancontact 與 MasterCard 兩種付款方式，可以輕鬆的在比利時境內與歐元區使用，也可跨幣別使用，但可能須支付跨國交易手續費。一組簽帳卡號同時提供 Bancontact 與 MasterCard 使用，線上刷卡時只要選擇 Banocontact的機構再輸入卡號、有效日期與檢查碼，商家就會透過Bancontact向ING請款，並不會有另一組卡號。

App 首頁呈現 green account、saving account 餘額，green account 中數字較小的金額是即時餘額，扣除掉已授權但未從帳戶請款的簽帳交易。頁面頂部 Transfer、Request 與 Scan 分別為轉帳、收款與提供帳號 QR code，使用上與臺灣的網路銀行相似。唯一不同點是 green account 可轉帳到自己的 saving account 或是其他有 IBAN 的歐元帳號。而 saving account 能接受外界的金流，但是只能將歐元轉出至自己的 green account。

有些實體銀行提供購物回饋，像 ING 銀行的 ING+ deal cashbak，消費前在 App 頁面啟用回饋，再至持簽帳金融卡至實體商店或線上網站消費並且符合活動條件，銀行就會在月底將現金回饋匯入 green account。回饋活動每月不同，建議在消費前先至 App 查看最新優惠。

筆者所申辦的 ING Do More 18-25 方案提供 checking account (ING 銀行稱為green account)、saving account 與一張簽帳金融卡

比利時銀行常見問題整理

支援 SEPA 直接扣帳

單一歐元付款區 (single euro payment area, SEPA) 內的銀行，不論收款帳戶與支付帳戶是否位於同一國家，可直接以歐元帳戶免手續費收款或支付。常見的交易有 : 領取每月限制提領帳戶的生活費、扣繳保險費與支付學校宿舍房租。帳戶持有人授權 BIC 與 IBAN 給交易機構，就能由機構設定 SEPA 付款或扣款。在比利時實體銀行開設的帳戶都有 BIC 與 IBAN 帳號，能夠支援 SEPA 交易。

跨國匯款

開戶時，我與行員確認 ING 銀行接受跨國歐元匯款時不收解款行手續費，意即電匯過程中，只有在臺灣的匯出銀行與中間行收取手續費。因此匯款時我選擇全額到行，支付玉山銀行新臺幣 1000 元手續費，在臨櫃匯款後五天於 ING 銀行帳戶收到全部的歐元，國際匯款的五天中包含一個聖誕週末，換算下來約 3 個工作天到帳。若金流為非歐元，如 : 美金、臺幣等，ING 銀行才會有換匯手續費。

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關戶流程

在離開比利時後且即將失去免管理費資格前，我從 ING bank app 中關閉帳號。首先關閉 saving account，我將saving 中的存款轉出，並且在 green account 保留低於 30 歐元的餘額。就可至 App 首頁點選右下角Service🡪Account，往下滑底部點選 Close account，回答欲關閉帳號的原因，選擇 saving account。送出關戶申請後兩個工作天，saving account 就會從首頁中消失。

確認 App 中只剩 green account 後，再以相同的流程關閉帳號。App會顯示帳戶餘額，此時選擇將餘額轉至其他帳戶，再輸入欲接收餘額的歐元帳戶 (Beneficiary account)，接收帳戶不一定要是自己的帳戶。接下來 ING 銀行計算須扣除的費用，例如:稅金、預先支付的利息等，顯示的最後轉出的金額。確認金額沒問題後，送出等待銀行作業兩個工作天關戶，同時餘額就會匯入設定的帳號。

與常用網銀 Wise、N26 比較

實體銀行帳戶 : 額外提供Saving account 多重保護避免盜刷損失慘重，相對的銀行就需要一些時間處理金流，若有問題可直接到附近的分行詢問解決。提供免費簽帳金融卡，有明確的合作ATM，免手續費存提款。部分帳戶需要管理費，有時會附加有保險，或推出限時的消費回饋。

Wise : 有臺灣護照即可申辦，提供多幣別帳戶間換匯與跨國匯款功能。如果有特定國家 (英國、歐陸多數國家與日本)的地址可開通簽帳金融卡功能，不同貨幣交易會自動換匯避免跨國交易手續費，但是簽帳金融卡只能提款不能存款。活期存款每月提供利息，但會預先扣除一部分的稅金。Wise 對於每個貨幣都提供當地的帳號，也就是帳戶內有美元歐元時，就有美國銀行帳號與比利時歐元帳戶 (Wise 在歐盟區受比利時國家銀行監管)，各幣別獨立帳號利於接收、支付當地的匯款。
N26 : 需有特定國家居留身分、稅號才可以申辦，帳戶權限在居留期間結束後失效。提供一次性消費虛擬卡片，降低卡號洩漏的盜刷風險。歐元區簽帳金融卡只能提款不能存款。N26 依照居留國家給予一組當地貨幣的帳號，與其他幣別共用。註冊地點在歐元區，就會獲得立陶宛歐元帳號，若要接收其他幣別的匯款，只能透過 N26 用戶之間匯款，或是採取跨國 Swift 電匯，負擔較高的國際匯款手續費。因此若至不同幣別的國家居留，就只能將舊的帳戶關閉，重新選擇居留身分，獲得新的帳號。

	實體銀行	Wise	Revolut
申辦資格	比利時合法居留者	全球具有官方發行的身分證件者	歐盟國家(含瑞士)、英美日紐澳印星合法居留者
帳戶幣別	歐元	多幣別帳戶	多幣別帳戶
實體簽帳金融卡	免費提供	須支付製卡費(僅歐盟國(含瑞士)家、英加日紐澳菲星馬巴西註冊地址提供簽帳卡)	須支付卡片寄送費
帳戶管理費	有(有些銀行會推出免管理費方案)	免管理費	Standard方案免管理費
Saving 儲蓄帳戶	有	無	歐元區服務無
使用期限	無(須持續繳交管理費)	無	至居留期間結束為止(有一段緩衝期)
利息	Saving account 計息	有	無
提款/存款	Bancontact提款機免費存提款	無法存款，每月一定金額以下免提款手續費 (ATM仍有可能收取手續費)	無法存款，每月一定金額以下免提款手續費(ATM仍有可能收取手續費)
歐元帳戶匯款到帳時間	需等待銀行處理金流	即時到帳	即時到帳
跨國交易手續費	歐元區內交易無手續費，離開歐元外則收取手續費	無	無
客服	分行、營業期間真人文字客服	語音、email客服	24 小時文字客服
其他特色	銀行不定期推出消費回饋、分行可以協助解決問題	每個幣別都有獨立帳號可接收、匯出跨國金流	提供單次使用的信用卡號、推薦好友註冊帳戶可得數十歐元回饋

各種身分申辦推薦

身分	申辦帳戶	秘笈
一學期交換生、短期打工度假	Wise、N26 擇一或都辦	實體銀行開戶需經過一定手續，短期交換生使用到 Bancontact 的機會較低，而且跨國旅行較頻繁，Wise、N26 已能滿足大部分需求。
一年以上交換生、學位生	實體銀行+Wise 或 N26	實體銀行提供比利時長期居留者資金安全性與存提款的便利性。而且學校商店、政府機關有時只接受 Bancontact 支付，擁有實體銀行帳戶可節省不少麻煩。若有至非歐元區旅遊的機會或欲匯款回臺灣，再使用 Wise 或 N26 即可。