Aion Bank (DE IBAN) 德國網路銀行 | Expatrio 留德大禮包福利

即將前往德國交換 / 留學的同學們一定都會知道，目前申請長期學生簽證時，臺灣學生會被德國在台協會要求提供財力證明（992 歐元*交換月數），而目前唯二能接受的財力證明文件為 : 限制提領帳戶 (Blocked Account) 或是總額大於 992 歐元*交換月數的獎學金證明。

財力證明需要由限制提領帳戶提供，不同於一般的銀行帳戶，限制提領帳戶會將每月的提領額自動匯入持有人於歐洲的個人銀行帳戶 (Current Account)。目前臺灣同學們最常見使用的便是與 WillStudy 合作的限制提領帳戶機構 – Expatrio。

而從去年 (2023) 開始，由於 N26, Wise 等歐洲網銀的開戶審核門檻上調，導致部分同學遇到無法順利開戶而難以開通限制提領帳戶的窘境。Expatrio 瞭解到亞洲同學的困難後，也於今年快速提供全新的合作銀行帳戶 — Aion Bank，因此有申請 Expatrio Value Package (留德大禮包) 的同學就不用再擔心沒辦法開設個人帳戶。

不過由於此服務推出時間比較新，網路上都還找不到其他文章分享相關資訊，筆者剛好是 Expatrio 留德大禮包的用戶，接下來這篇文章會記錄關於 Aion Bank 的介紹以及相關使用經驗分享。

Aion Bank 德國網路銀行服務介紹

限制提領帳戶與個人銀行帳戶有什麼不同?

申請留德簽證時，我們會需要將 992歐元*預計留德月份總額匯入指定戶頭，並出示存款證明，才得以申請留學簽證。

該類指定戶頭便是限制提領帳戶，其最大的特色便是只出不進：每月會將申請簽證時的保證金月額 992 歐元匯入個人銀行帳戶。

更多介紹請參考 : Expatrio (X-Patrio) 限制提領帳戶 開戶申請教學

因此限制提領帳戶是不能當作一般的銀行帳戶使用，其不具備轉帳、主動的提款和存款，也無法提供給一般機構使用訂閱制的扣款服務。若要能保證在德國生活無虞，仍需要辦理個人銀行的歐元帳戶，也就是具備完善功能的銀行帳戶。

實際觀察身邊朋友的經驗，目前德國當地的許多機關付款時只接受 DE 開頭的帳戶 (還有如果申請 SEPA 的房租自動扣繳服務)，因此筆者更加推薦辦理帳戶擁有 IBAN DE 開頭的銀行機構。

關於銀行資訊

這間來自比利時的銀行機構，成立於 1947 年，近年來額外提供純網銀服務。Aion 其實已經與 Expatrio 合作許久，如果有仔細審閱 Expatrio 提供的 06 文件，同學們就可以發現 Aion 便是協助凍結每月保證金的銀行公司，我們的限制提領帳戶就是開設在這間銀行。

只是德國傳統銀行 (DE IBAN) 一直以來對於開設個人銀行帳戶的審核相當嚴格，因此 Aion 過去也沒有提供個人開戶的服務。一直到今年因為 Expatrio 為了解決用戶遇到無法開戶的困境後，兩間公司才商議推出專屬於 Exaptrio 用戶的個人銀行服務。

最新的留德大禮包加碼 Aion 的歐元銀行帳戶，並且其啟用方式與 Expatrio 的限制提領帳戶直接聯動，因此抵達德國時一步到位，不需要提供額外的資料，省下在德國當地辦理銀行的手續。

如何開通 Aion Bank

開通方式與啟用 Expatrio 限制提領的方式聯動，需要提供以下資料，並透過 Expatrio App 填入資料並進行驗證：

• 德國居住地的地址
• 護照正本
• 德國當地電話號碼（+49開頭）

可以選擇專人視訊即刻啟用（推薦），或至當地銀行辦理。

不久後，銀行帳戶便會同步開通，並會提供一張虛擬的金融簽帳卡 (Debit Card)，同時也能加入 Apple Pay 進行線上 / 線下刷卡 (提領現金的實體卡片，如有需要可額外申請)。

Aion Bank 使用介面與功能說明

基本上 App 內涵蓋留學生活大小事會使用到的功能，包含 : 匯款、收款、支付 (綁定 Apple Pay)，以及支援 SEPA 功能 (可以設定德國境內自動扣款的服務)。

以下幫讀者們整理關於在歐洲使用個人銀行以及 Aion 本身的一些常見疑問 :

• 帳戶使用期限

Expatrio 提供的 Aion Bank 並非獨立的銀行作業系統，用戶必須持有 Expatrio 的限制提領帳戶才能使用Aion bank。使用期限只到簽證或居留證的效期為止，若是在文件到期後，並未在效期內提供相關文件，該銀行帳戶將會在 30 天內關閉。

• 申請實體卡才能提款

德國的 ATM 不像台灣一樣具備無卡提款的功能，需要實體提款卡才能進行提領。只有少數銀行 (例如：N26)，能透過 App 至合作商家提款 (各大超市、藥妝店等)。本次介紹的 Aion 和另一間大家常用的 Revoult 銀行則不提供無卡提款服務；需要向銀行申購實體卡才能進行 ATM 的存提款功能。

• 關於帳戶的使用細節

由於筆者到德國時就幸運申請成功 N26，因此並未申請 Aion 的實體金融卡，故沒有測試提領功能；僅有測試轉帳功能，轉帳為即時出帳，但受款帳號需要等一小段工作時間 (約一個工作天)。歐元區的銀行帳戶之間的互相匯款不需手續費。因此未來如果是 Expatrio 用戶到德國可以先把第一個個人帳戶開通好，接下來不管要再去申請其他銀行帳戶，資金都可以自由運用不同功能 (例如 : Aion 用來固定扣保險費、房租，N26 用來管理旅遊花費，如此一來也能有效控制各方面的預算)。

延伸閱讀 : N26 銀行開戶申請教學，8分鐘完成申請 | 2024 歐洲留學推薦選擇

以下整理表格為大家說明使用功能與收費方式 :

	收費方式
開戶費用	€0
每月帳戶管理費手續費	€0 (期間須開通Expatrio限制提領帳戶，否則收取每月5€之手續費
關閉帳戶手續費	€0
帳戶儲蓄手續費 (每月上限: €20,000)	€0
Expatrio 提供帳戶證明費	€0
電子debit 卡申請	€0
實體 debit 卡申請費	€10
實體卡片運送費	€0
實體卡片運送費 (急件)	€25
德國境內境外 ATM 提領手續費	每月三次免費，爾後每次收取3€之手續費
德國帳戶互轉手續費	€0
歐元區帳戶轉帳手續費	€0
標準SEPA付款手續費	€0
薪資入賬手續費	€0

使用經驗與其他銀行功能的互補搭配

前面提到 Aion 目前最大的優勢便是不用提供入籍證明 (居留文件) 就可以完成開通，因此基本上只要一抵達德國符合 Expatrio 的帳戶開通條件 (入境德國，簽證效期啟用)，下一步便可以開立自己的 Aion 個人銀行帳戶，如此一來便可以用最快的速度完成限制提領帳戶的開通，開始領取第一筆凍結生活資金。

接下來，如果不想額外付費申請實體提款卡，等到預約入籍並成功完成入籍後即可申請 N26，利用德國境內銀行免手續費的好處將需要提領現金的金額轉至 N26 帳戶，使用 N26 的合作店家提款功能領取現金 (不用申請實體提款卡)。

延伸閱讀 : N26 銀行開戶申請教學，8分鐘完成申請 | 2024 歐洲留學推薦選擇

不過一般還是建議可以申請實體提款卡以便出德國時有需要提領歐元現金的需求，不然就是每趟出國前要記得撥空提前先領好需要用到兌幣或使用的歐元。

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