如何選擇德國簽證公私保險&限制提領帳戶 | 2021 比較/推薦

德國保險法規定，從入境德國起，在德國的每一天都必須有醫療保險。沒有醫療保險輕者被罰款，重者可能被外管局取消簽證並限期離境。不過對於台灣留學生來說，申請簽證時就會嚴謹確認學生是否入境期間全程涵蓋保險，所以不要自己擅自做取消或繳費逾期，一般都不會在保險上出現問題。

德國限制提領帳戶比較與推薦，Expatrio 、 Fintiba 、 Deutsche Bank 該選擇哪一家， TK 公保、 DAK 公保、 AOK 公保各自有什麼特點、價格是多少? 這篇文章將給予大家一些介紹，以及各自適合什麼樣的族群。

德國學生健康、醫療保險比較說明

德國公立保險 (公保) 比較

• TK (技術人員醫療保險 Techniker Krankenkasse) 

• AOK (地方醫療保險 Allgemeine Ortskrankenkasse)

• DAK  (德國職員醫療保險 Deutsche Angestellten-Krankenkasse)

對於留學生來說，三家公立保險都是可以提供自由選擇的，以下會針對不同面向去分析，各位同學可以依照自己的需求選擇最適合自己的醫療保險公司。

• 價格考量 : TK (105.8 eur)> AOK (各城市不同 eur) >DAK (111.75 eur)      (上述價格為月費 per month)
• 據點數量 : AOK = DAK > TK (據點分布的密度以柏林、法蘭克福、慕尼黑為例)
• 服務品質 : TK = DAK = AOK

這裡補充一點， TK 和 DAK 都是全德國統一的服務以及收費方式，但 AOK 是每個城邦有單獨的規定與收費方式，所以上述比較是以巴伐利亞為主，在其他城邦就讀的同學若要選擇 AOK 作為公保還是要到網站上查看各城邦的資訊。

(老實說對於大部分德國的公營辦事單位我給的評價都是差評，但透過跟同學們去各家公保據點的經驗，三家保險公司的專員的服務態度真的都很好，都是抱持著積極協助處理的態度在幫忙的)

如果以學生想以控制預算為優先的話 TK 是很不錯的選擇，而如果會需要時常利用實體機構諮詢 (月費付款問題、其他實體服務項目)  AOK 以及 DAK 會是分佈最廣的選擇。

以下是三家德國公保在牙科、疫苗上的比較圖

目前由於 Expatrio 、 Fintiba 分別簽訂保險合作夥伴，透過線上限制提領帳戶平台申請 DAK 、 TK 公保的用戶都可以享有更多的優惠 (以下段落說明)

透過 Fintiba 申請 DAK 公保的好處： 

1. 線上即可直接完成公保(DAK)+私保(Mawista)組合保險 (註1)
2. 贈送亞洲學生3年期ISIC國際學生證
3. 女性可免費接受子宮頸癌疫苗HPV (台灣一劑要4800元)
4. 第一次完成月費扣款，可獲得110€回饋金

Fintiba Plus方案一站式投保DAK公保，DAK介紹及申請教學文章可以參考 此篇文章

透過 Expatrio 申請 TK 公保的好處 :

1. 線上即可直接完成公保(TK)+私保(Dr.Walter)組合保險 (註1)

2.贈送亞洲學生1年期ISIC國際學生證

3. 女性可免費接受子宮頸癌疫苗HPV (台灣一劑要4800元)

Expatrio 一站式申請 TK 公保， TK 公保介紹及申請教學文章可以參考這篇文章

(註1)

目前許多申請者遇到的問題都是保險證明覆蓋期的問題。

例如 : 學校是4/1開學，有許多同學會提早在3月份的時候抵達，但是公立保險公司有時候只願意從4/1(入學證明上的時間)開立保險證明，因此在簽證申請上就會遇到問題，因為簽證的要求是在入境到出境期間皆需要有保險，這時候的解決方式就是3月到4/1以前先保私立保險，4/1開學後再轉為公立保險方便學校註冊證明。

德國私立保險 (私保) 比較

• Mawista : Classic: 33.1€ / Month ＋ 95€一次性遞簽險費用，最多國際學生選擇的私保

申請 Fintiba 限制提領帳戶的用戶，可以直接透過升級 Plus 方案投保 Mawista 取得簽證所需保險證明，線上申請流程請參考 此篇文章

• DR-WALTER : 33 € / Month 1.1€ / Day，可以按使用天數支付，彈性較大的私保選擇

Dr.Walter 在 Expatrio 線上平台可以直接投保，可以參考 這篇文章

以提前入境 15天 為例

• 選擇 Mawista 需要支付

33.1 €  (月費) + 95 € (遞簽費) = 128.1 €

• 選擇 Dr.Walter 需要支付

1.1*15 = 16.5 € 

還不確定適合公保或私保，可以參考這張 Expatrio 整理的簡易表格

德國限制提領帳戶比較

Fintiba :  Fintaba 是最早獲得德國外交部認可的線上限制提領帳戶申請的提供方，限制提領帳戶提供的財力證明最快 3個工作天 可以收到，正常時間為 1 – 2週。

(申請教學文章)

*開戶費用 : 89 € *月費 : 4.9 € / Month  *Buffer費用 : 100€ EUR (押金，會隨著第一筆撥款退回銀行帳戶中)

Expatrio : 與 DB 最大的不同是沒有實體銀行，類似純網銀的形式，大部分的申請者會搭配 N26 或 Monese 數位銀行做提款、刷卡，全程的作業都可以透過線上完成，申請時程大約 1週 左右。

(申請教學文章)

*開戶費用 : 49 €  *管理費用 : 5 € / Month

Deutsche Bank : 當初2017年德意志銀行(DB)是德簽申請的唯一財力憑證，但偏偏 DB 的申請程序及審核嚴格程度是出名的刁鑽，一次就能申請成功的機率大概是50%，申請時程大概需要一個半月到兩個月。

(申請教學文章 連結)

*開戶費用 : 150 €  *管理費用 : 30歲以下無，30歲以上4.99 € / Month